（新华网）

　　央行11日发布《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》明确，购买第二套房以“家庭”为单位认定房贷次数。

　　9月27日发布的《中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》中规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　人民银行、银监会有关负责人１１日就房贷认定标准等相关细则回答了记者提问。

　　问：为何再出细则？

　　答：９月２７日，人民银行和银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，从严格房地产开发贷款管理、住房消费贷款管理和商业用房贷款管理等方面进一步加强了对商业性房地产信贷的调控，引导个人住房消费与投资行为。通知下发后，社会总体反映是积极的，调控作用正在逐步显现。

前一段时期，舆论反映和关注较多的是对第二套房或多套房的认定标准。针对通知中有关规定和政策导向的不同理解，为保持政策的严肃性、有效性和可操作性，人民银行、银监会在反复研究并充分听取部分商业银行意见的基础上，于近日联合发布《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，就严格住房消费贷款管理的有关问题作出明确规定。　　

　　问：缘何以家庭为单位认定借款人房贷次数？

　　答：补充通知明确，商业银行应以家庭为单位认定住房贷款的次数。从中国国情出发，以家庭为单位认定比较合理，而且也符合我国夫妻财产共有的法律规定，这样既与我国家庭现实一致，又有利于严格执行通知规定，强化宏观调控。考虑到“家庭”的成员构成有很大区别，补充通知特别明确，作为认定借款人住房贷款次数标准的“家庭”成员范围仅指借款人及其配偶和未成年子女。

　　问：人均居住面积低于当地平均水平的家庭，为什么再次申请贷款时可以比照首套房贷政策执行？

　　答：补充通知明确，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。这既可抑制不合理的需求（包括以贷炒房），又可满足居民改善住房条件的合理需求。同时，又与通知精神相一致，保持了政策的连续性。

　　问：为何住房公积金委托贷款也纳入通知有关规定的约束范围？

　　答：居民无论是借用住房公积金贷款，还是借商业性住房贷款，都是负债，都是占用广义的公共资源，一旦房地产市场出现大的波动，住房公积金贷款与商业性贷款将面临相同的风险。因此，已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，也应按照通知有关规定执行。

　　问：如何保证政策的有效落实？

　　答：为确保各商业银行严格执行有关规定，补充通知进一步明确要求商业银行切实履行告知义务，提请借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明文件；同时加强贷款审查，对填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行不得受理其贷款申请。对出具虚假证明的单位，一经查实，银行将不再采信其证明。为充分发挥人民银行企业和个人信用信息基础数据库的积极作用，支持商业银行审查借款人资信，惩戒虚假信息提供者，防范信贷风险，人民银行目前已经根据通知精神着手对该系统中相应的模块进行调整和完善。

　　人民银行、银监会将密切关注通知和补充通知的执行情况，一段时间后，将对商业银行的执行情况进行现场检查，严格处罚违反规定的有关机构和人员，确保各项政策落到实处。

公积金贷款不获豁免

（广州日报）

　　央行、银监会联合下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》规定：已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也应按照《补充通知》有关规定执行。

　　公积金贷款不获得政策豁免，照样计入贷款累计次数中，这条规定让许多购房者措手不及。据悉，由于公积金贷款资金来源并非银行，因此，之前银行对公积金再贷款大都是以“第一套住房”标准绿灯放行。而许多购房者也抱有这种心态，认为第二套房贷提高首付和利率与自己无关。一些购房者表示，自己以前贷款买的房子是公积金+商业的组合贷款，现商业贷款已还清，还剩余少量公积金贷款，原先以为下次买房可避免按第二套房来计算，现在看来希望落空。

　　此外，银监会副主席蒋定之昨日也一再强调，各银行业金融机构要以法人为单位制定商业性房地产信贷管理的实施细则，要对借款人提供的个人住房信息、收入信息、家庭信息的真实性有严格的审查甄别措施。各银行业金融机构要自觉纠正与文件精神不一致的规定和做法。

本地专家解读：投机炒房遭重创 房价涨跌看供求

（都市时报）

　　央行拍板以家庭为单位认定第二套房，让争议多颇多的“二套认定”最终定音。地产专家认为，以家庭为单位认定第二套房，是抑制投机炒房的最严厉，也是最有效的措施之一；至于对房价的影响，还要看明年楼市的供求情况。

　　云南财经大学房地产与政策研究中心副主任周大研表示，以户为单位，会使家庭购买第二套房的概率明显降低，能够有效抑制炒房。这一措施对地产界来说，是利空消息。当然，各地执行政策的力度，还取决于征信系统的健全程度。“这在一定程度上使需求变小，可能导致房价下降；但如果房源供应不足，也难以影响房价。”

　　“出台此严厉政策的目的，就是要控制房贷风险，抑制炒房。”昆明风之铃市场研究有限公司地产研究部经理陆韬认为，这对买房自住的普通消费者的影响其实并不大。从昆明的实情看，大部分购房者都是自住，炒房情况并不多，投机行为也不严重，因此不会影响房地产市场的整体走势。“毕竟房价是否上涨，仍主要取决于供需关系。”

　　昆明荣城房地产经纪有限公司董事长黄荣柏说，银行提高第二套房贷首付比例后，昆明二手房市场的交易量就已明显下降，降幅在20%左右，最近价格已处于停滞状态。“以家庭为单位进一步缩紧房贷政策，肯定会对昆明二手房市场造成进一步影响；但具体影响到什么程度，还要视市场而定。”